13º Salário: como definir prioridades entre quitar dívidas, comprar presentes ou investir

O fim do ano chega e, com ele, uma das datas mais esperadas pelos trabalhadores brasileiros: o pagamento do 13º salário. Para muitos, essa renda extra é a chance de aliviar o orçamento, resolver pendências financeiras ou realizar pequenos desejos que ficaram para depois.

Mas surge uma dúvida comum: o que fazer primeiro, quitar dívidas, comprar presentes ou investir? Antes de gastar o valor, é importante analisar o momento financeiro, colocar as contas na ponta do lápis e entender o que faz mais sentido para cada situação.

A seguir, veja como definir prioridades de forma inteligente e garantir que o seu 13º renda mais. Fique por aqui e acompanha a leitura até o final.

1. Comece avaliando sua situação financeira atual

Antes de decidir o destino do dinheiro, responda a três perguntas essenciais:

• Você está endividado?;
• Seu orçamento mensal está equilibrado ou no limite?;
• Você já tem uma reserva de emergência?.

Se a resposta para a primeira ou segunda pergunta for “sim”, e para a terceira for “não”, sua prioridade deve ser mais estratégica.

O 13º salário é uma oportunidade única para reorganizar a vida financeira sem apertar ainda mais o orçamento.

2. Quitar dívidas costuma ser a melhor escolha

Se você possui dívidas, especialmente aquelas com juros altos (como cartão de crédito e cheque especial), usar o 13º salário para quitá-las costuma ser a melhor decisão.

Por que começar pelas dívidas? Os juros consomem o seu dinheiro: dívidas rotativas podem crescer até mais de 300% ao ano. Além disso, quitando agora, você evita pagar ainda mais no próximo ano.

Uma dica valiosa: entre em contato com a instituição e tente negociar descontos à vista. Muitas empresas oferecem condições especiais no fim do ano, aproveitando o aumento do fluxo de pagamentos.

Quando isso deve ser prioridade absoluta?

• Quando os juros são superiores ao que qualquer investimento poderia render;
• Quando a dívida já compromete parte do seu orçamento mensal;
• Quando você já está pagando o mínimo ou entrou no rotativo do cartão.

Se esse é o seu caso, use o 13º para acabar com o problema, respirar aliviado e começar o ano novo sem esse peso.

3. Gaste com com consciência

Mesmo que quitar dívidas seja importante, ninguém quer ficar de fora da troca de presentes ou deixar de aproveitar os momentos de celebração. A boa notícia é que você pode conciliar, desde que faça isso com planejamento.

Como evitar exageros?

• Estabeleça um valor máximo para presentes antes de sair às compras;
• Considere alternativas como amigo secreto, que reduz bastante os gastos;
• Priorize presentes úteis, personalizados ou feitos à mão, que têm significado e não pesam no bolso;
• Evite parcelar compras de fim de ano, lembre-se de que janeiro traz IPVA, IPTU, material escolar e outros gastos.

Presentear é ótimo, mas comprometer o próximo ano por compras por impulso não vale a pena.

4. Investir o 13º: quando faz sentido

Se você está com as finanças sob controle, não tem dívidas e já guarda parte da sua renda mensal, investir o 13º é uma excelente forma de fortalecer seu patrimônio.

Quais os benefícios de investir o seu 13º? Com esse investimento, é possível acelerar a criação da reserva de emergência.

Quando investir deve ser prioridade?

• Quando você já não tem dívidas de juros altos;
• Quando possui ao menos uma reserva de 3 a 6 meses de despesas;
• Quando tem metas de longo prazo, como comprar um imóvel, viajar ou se preparar para aposentadoria.

Opções de investimento para começar?

• Tesouro Selic: seguro, simples e ideal para reserva de emergência;
• CDBs de liquidez diária: alternativa com boa rentabilidade e baixo risco;
• Fundos ou ETFs de renda fixa: práticos para quem está começando.

Se tiver perfil mais arrojado, pode considerar fundos de ações ou investimentos de longo prazo, desde que seu orçamento esteja estruturado.

Transforme o 13º em uma ferramenta, não em um problema

O 13º salário é mais do que uma renda extra, é uma oportunidade de reorganizar a vida financeira, realizar desejos com equilíbrio e preparar o terreno para um ano novo mais próspero.

Use esse dinheiro com consciência: resolva o que precisa ser resolvido, aproveite o que faz sentido para o seu momento e pense no futuro. Assim, você transforma uma gratificação temporária em um benefício duradouro.

Escrito por

Juliana Raquel