Cartão internacional sem IOF: mitos e realidades
Descubra a verdade sobre o cartão internacional sem IOF: entenda o que é possível e como pagar menos imposto em compras internacionais.
Você quer saber se realmente existe cartão internacional sem IOF? Então, saiba que neste artigo, vamos esclarecer os principais mitos e realidades sobre esses cartões, explicando como funcionam, quando há isenção real e muito mais. Confira!
O que é o IOF e como ele impacta suas compras internacionais?
O IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) é um tributo federal que incide sobre operações de crédito, câmbio, seguro e títulos ou valores mobiliários.
No caso de cartões de crédito, o governo cobra atualmente 3,5% sobre o valor da transação.
Ou seja, ao comprar algo em dólar com um cartão tradicional, você paga não apenas o valor convertido da moeda, mas também esse imposto adicional, o que torna a transação mais cara.
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Algumas instituições e fintechs, especialmente as que operam com contas em dólar ou euro, passaram a oferecer cartões internacionais com aparente isenção de IOF.
No entanto, é preciso entender que o IOF não é opcional, ele é uma obrigação tributária federal.
Então como é possível existir um “cartão sem IOF”? A verdade é que nenhuma operação internacional está totalmente isenta de IOF, mas algumas podem estar sujeitas a alíquotas menores.
Mitos: quando a promessa do cartão “sem IOF” engana
No mercado financeiro, muitas promessas sobre cartões internacionais “sem IOF” podem causar confusão entre os consumidores.
Embora algumas estratégias realmente reduzam a carga tributária, como foi dito acima, é importante lembrar que o IOF é um imposto obrigatório e sua cobrança depende do tipo de operação realizada.
Por isso, é fundamental conhecer os principais mitos que envolvem esse tema para evitar surpresas desagradáveis na fatura ou durante o uso do cartão no exterior. Confira a seguir, quais são eles:
Cartões de crédito internacionais tradicionais
Mesmo se o banco prometer “sem IOF” em marketing ou divulgação, se o cartão de crédito for usado para compras internacionais, o imposto de 3,5% será aplicado. Afinal, isso é regra da Receita Federal!
Cartões com bandeiras estrangeiras emitidos no Brasil
Independentemente da bandeira (Visa, Mastercard, etc.), o que define a incidência do IOF é a origem da instituição financeira e o tipo de operação.
Ou seja, se a transação envolver crédito em moeda estrangeira, o imposto será cobrado.
Realidade: quando o IOF realmente é menor
Com o aumento das compras em sites internacionais, viagens ao exterior e assinaturas de serviços globais, muitos consumidores brasileiros passaram a buscar alternativas para economizar em transações em moeda estrangeira.
Nesse cenário, os surgiram os chamados cartões internacionais sem IOF, uma promessa tentadora para quem quer fugir deste imposto.
Mas como foi explicado acima, não é possível deixar de pagar este tributo. No entanto, em alguns casos, o valor pago pode ser menor. Veja a seguir quais são eles:
Contas digitais internacionais (multimoeda)
Plataformas como Wise e Nomad permitem que você envie dinheiro do Brasil para uma conta no exterior, convertendo o valor com IOF de apenas 1,1% (para transferências de câmbio), muito abaixo dos 3,5% dos cartões de crédito.
Com o saldo já convertido, você pode usar um cartão internacional (débito ou pré-pago) diretamente em viagens ou sites estrangeiros, sem novo IOF sobre cada compra.
Cartões pré-pagos internacionais
Alguns bancos e corretoras oferecem cartões com os quais o cliente carrega um valor em moeda estrangeira previamente.
Nesses casos, o IOF incide no momento da carga, novamente, com 1,1%, e não no ato da compra.
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CONHECER AGORA * Você continuará no site atualVale a pena buscar um cartão internacional sem IOF?
Como você viu acima, a promessa de um cartão internacional sem IOF é parcialmente verdadeira, mas exige atenção! Afinal, como explicamos, não existe isenção total quando se trata de operações internacionais.
Mas é possível sim reduzir a alíquota e pagar menos impostos ao optar por plataformas que fazem a conversão antecipada com IOF de 1,1%.
Portanto, antes de contratar qualquer serviço com essa promessa, investigue como a operação é realizada, qual o tipo de cartão (crédito, débito ou pré-pago) e se há câmbio antecipado.
Com informação e planejamento, você consegue economizar nas compras internacionais e evitar surpresas desagradáveis na fatura.
