Como usar comparadores de crédito para garantir a melhor taxa

Quer saber como usar comparadores de crédito para garantir as melhores condições na hora de solicitar um empréstimo? Então, saiba que escrevemos um artigo completo para te ajudar! Continue lendo e confira o que são os comparadores, suas vantagens, principais plataformas, estratégias e mais!

O que são comparadores e como funcionam?

No cenário atual de múltiplas opções de crédito, como bancos tradicionais, fintechs e cooperativas, encontrar a melhor taxa exige organização e informação. 

Nesse cenário, os comparadores de crédito surgem como uma ferramenta poderosa.

Na prática, eles são plataformas que agregam dados de crédito de diversas instituições, apresentando valores de parcelas, prazos, taxas e Custo Efetivo Total (CET) com base no perfil do usuário.

Geralmente, após preencher um breve formulário (informando renda, valor desejado e prazo) você recebe as melhores ofertas adaptadas ao seu perfil, sem precisar consultar cada banco individualmente.

Vantagens de usar comparadores

Usar comparadores de crédito é uma excelente forma de maximizar suas chances de encontrar a melhor taxa com menos esforço. No entanto, eles também trazem outras vantagens.

A começar pela economia de tempo! Afinal, você simula ofertas de dezenas de instituições em minutos, eliminando a necessidade de visitar agências ou acessar múltiplos sites.

Além disso, os comparadores exibem o custo total real do empréstimo (incluindo juros, seguros, tarifas e impostos) em formato comparável entre diferentes produtos, o que pode facilitar bastante sua vida.

Também vale a pena ressaltar que ao visualizar a taxa de juros nominal, o CET e o número de parcelas, você consegue escolher um empréstimo que se ajusta ao seu orçamento e objetivo.

Por fim, tenha em mente que algumas fintechs e plataformas usam parcerias para disponibilizar taxas abaixo da média de mercado.

Cuidados ao utilizar comparadores de crédito

Ficou interessado em aproveitar todas as vantagens que os comparadores de crédito oferecem? Então, saiba que você também precisa tomar alguns cuidados ao fazer isso!

Em primeiro lugar, verifique se o site possui certificado SSL (“https”) e boa reputação, além de evitar fornecer dados sensíveis até confirmar que o portal é confiável.

Além disso, lembre-se que comparadores confiáveis pedem apenas informações essenciais, como renda, valor desejado e score estimado. Portanto, nunca informe senhas ou dados bancários.

Por último, depois de filtrar as melhores taxas, verifique se o banco ou fintech é registrada no Banco Central, possui histórico sólido e bom atendimento ao cliente.

Exemplos de comparadores de crédito populares

Gostou da ideia de utilizar os comparadores de crédito? Então, confira algumas das plataformas mais populares atualmente:

• ComparaOnline: reúne ofertas de bancos, financeiras e fintechs, com filtros por perfil e necessidade;
• FinanZero: conecta o usuário a mais de 60 instituições, com opções que partem de 1,49% a.m. e simulador sem burocracia;
• Juros Baixos: foca em empréstimos rápidos, com consultoria gratuita e análise de CET e prazos;
• iDinheiro: oferece comparações de empréstimos consignados e pessoais, além de financiamentos com FGTS e garantia de imóvel.

Estratégias para garantir a melhor taxa

Agora que você já conhece os principais comparadores de crédito, saiba que existem algumas estratégias que você pode utilizar para garantir as melhores condições.

Em primeiro lugar, é importante aprimorar seu perfil de crédito. Isto é, pague dívidas, consiga um bom score e mantenha renda estável, pois isso pode reduzir a taxa oferecida.

Além disso, ofereça garantia, quando possível, já que essa modalidade de empréstimo costuma proporcionar juros muito mais baixos do que o crédito pessoal.

Também é importante comparar CETs e prazos distintos. Lembre-se que um prazo maior reduz o valor da parcela, mas pode aumentar o custo total, então use o comparador para ver diferentes cenários.

Escrito por

Daniele Freitas