Empréstimo consignado da Caixa: descubra como solicitar e pague conforme sua capacidade
Está precisando de grana para reformar sua casa, comprar um carro novo ou realizar aquela viagem dos sonhos? Temos uma ótima notícia: você pode conseguir esse dinheiro pela Caixa!
Com a opção de crédito consignado, você pode parcelar o valor solicitado em até 72 vezes. Além disso, não é necessário ter um avalista.
Neste conteúdo, vamos te mostrar como funciona o empréstimo consignado da Caixa, além de um guia prático para solicitar!
O que é o empréstimo consignado da Caixa?
O empréstimo consignado da Caixa é um tipo de crédito que não requer avalista. Ele oferece vantagens exclusivas e as melhores condições para trabalhadores de empresas e órgãos conveniados, além de aposentados e pensionistas do INSS.
Com esta opção, você contrata o empréstimo sem precisar de avalista, e as parcelas são descontadas diretamente da sua folha de pagamento ou benefício. Assim, esse valor é subtraído do seu salário mensal.
Clientes da Caixa ainda têm acesso a algumas vantagens adicionais. Portanto, se você é correntista, essa é uma excelente opção!
Limite de crédito disponível
O site da Caixa Econômica Federal não divulga um limite máximo de crédito disponível para o empréstimo consignado da Caixa. Isso se deve ao fato de que ele varia com base em diversos fatores, como o salário ou benefício de cada pessoa.
No momento da solicitação, é possível saber qual é o valor máximo que você pode obter.
Parcelas com valores fixos
As parcelas do empréstimo consignado da Caixa são subtraídas diretamente do seu salário ou benefício. Os valores das prestações permanecerão constantes durante todo o período de pagamento.
É fundamental destacar que as parcelas não podem ultrapassar 30% do valor do benefício.
Prazo de pagamento
Uma das grandes vantagens de optar por um crédito consignado é a possibilidade de parcelar o valor em várias vezes. No caso da Caixa, aposentados e pensionistas do INSS podem dividir em até 72 meses.
Taxa de juros aplicada
A Caixa Econômica Federal não divulga a taxa de juros que é aplicada no empréstimo consignado Caixa. No entanto, é importante ressaltar que os juros variam conforme fatores como o montante e a quantidade de parcelas solicitadas.
Sem necessidade de avalista
Uma das grandes vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que não é exigido garantia ou avalista para a aprovação do crédito.
Liberação rápida do dinheiro
Quem não quer receber o dinheiro rapidamente ao solicitar um empréstimo? Com essa modalidade de crédito da Caixa, você tem o valor solicitado depositado na conta cadastrada em poucas horas.
Qual é a margem de crédito consignável?
A margem de crédito consignável é uma das grandes vantagens desse tipo de empréstimo. Para quem não sabe, trata-se do valor máximo que pode ser descontado do seu pagamento.
A margem não ultrapassa 30%. Ou seja, você não terá mais do que isso descontado do seu salário no final do mês.
Vantagens e desvantagens do empréstimo consignado da Caixa
Todo empréstimo possui suas vantagens e desvantagens. E, claro, isso não seria diferente com o empréstimo consignado da Caixa, certo?
Esse tipo de empréstimo tem seus prós e contras, que devem ser considerados por quem deseja contratá-lo. Pensando nisso, listamos a seguir as principais vantagens e desvantagens. Confira:
Vantagens
- Dinheiro disponível rapidamente;
- Dispensa garantia ou avalista;
- Prazo de até 72 meses para pagar;
- Parcelas fixas e iguais.
Desvantagens
- Faltam informações importantes;
- Não há detalhes sobre taxas de juros e limite de crédito.
Quem pode pedir o empréstimo consignado da Caixa?
Como ocorre com todos os empréstimos, o Consignado da Caixa tem algumas regras a serem seguidas, uma delas é ter conta no banco, pois as parcelas são descontadas diretamente dela.
Para isso, você precisa ter um empregador que tenha um convênio com a Caixa. Consulte o RH da sua empresa ou ligue diretamente para a Caixa para confirmar esse detalhe. Servidores públicos ou aposentados pelo INSS devem mudar o banco de recebimento.
Em geral, qualquer pessoa que se encaixe nas situações abaixo pode solicitar o empréstimo consignado da Caixa:
- É necessário estar empregado em uma empresa ou órgão que tenha convênio com a Caixa, ou ser aposentado ou pensionista do INSS;
- Pensionistas do INSS precisam ter um benefício que permita a contratação do empréstimo, com aprovação do órgão responsável;
- A parcela mensal não deve ultrapassar 35% do seu salário ou benefício mensal, conforme regras do convênio;
- As parcelas são fixas e descontadas diretamente do seu salário ou benefício;
- A aprovação do empréstimo requer análise de crédito, confirmação do desconto pelo órgão ou empregador e outras condições do contrato.
Passo a passo para solicitar o empréstimo consignado da Caixa
Uma das vantagens do empréstimo consignado da Caixa é que o processo de solicitação é bem fácil. Você pode contratar em poucos segundos.
A solicitação pode ser feita por três canais diferentes:
- Internet Banking – pelo aplicativo CAIXA ou em terminais de autoatendimento
- Correspondente CAIXA AQUI Negocial – para encontrar um correspondente próximo a você.
- Agência CAIXA e canais de autoatendimento – para localizar uma agência perto de você.
Contratação
Para realizar a contratação, siga os passos abaixo:
- Preencha todos os dados requisitados;
- Assine os formulários e, se solicitado, apresente a documentação necessária.
Análise e Aprovação:
- A Caixa fará uma análise de crédito.
- O órgão ou empregador confirmará o desconto em folha.
Assinatura do contrato
- Após a aprovação, assine o contrato.
- Entenda todas as cláusulas antes de assinar.
Recebimento do valor:
- O valor do empréstimo será creditado na sua conta.
- As parcelas serão descontadas do seu salário.
Acompanhamento:
- Acompanhe os descontos no seu holerite.
- Para dúvidas, contate a agência.
