Crédito Consignado para Aposentados e Servidores Públicos: as taxas mais baixas de 2025

Descubra quais são as menores taxas de crédito consignado para aposentados do INSS e servidores públicos em 2025.

(Imagem: divulgação/reprodução do Google Imagens)

Se você é aposentado do INSS ou servidor público, o crédito consignado segue sendo a linha mais barata do mercado em 2025, e entender os tetos, as médias e como comparar propostas é o caminho para encontrar as menores taxas de forma segura.

Em janeiro, o Conselho Nacional de Previdência Social (CNPS) elevou o teto de juros do consignado do INSS para 1,80% ao mês e, em março, ajustou novamente para 1,85% ao mês, mantendo o limite de 2,46% ao mês para cartão consignado e cartão benefício.

Esses tetos funcionam como “tampões” regulatórios: os bancos podem cobrar menos, mas não mais do que isso. Acompanhe a leitura!

Por que o consignado continua sendo o crédito mais barato?

Esses tetos funcionam como “tampões” regulatórios: os bancos podem cobrar menos, mas não mais do que isso.

Margem consignável: quanto do benefício pode ser usado?

Além do limite de juros, a margem consignável também é decisiva para o valor das parcelas.
Para aposentados e pensionistas do INSS, a regra em vigor permite comprometer até 45% do benefício, sendo:

35% para o empréstimo consignado,
5% para o cartão de crédito consignado,
5% para o cartão benefício.

Essa divisão é essencial para manter o orçamento equilibrado e evitar o superendividamento.

Servidores públicos: como ficam as taxas e limites

No caso dos servidores públicos federais (SIAPE), há um teto próprio definido pelo Ministério da Gestão.
A última portaria pública reduziu o limite para 1,80% ao mês, referência que continua sendo usada em 2025.

Na prática, a taxa ofertada varia conforme o convênio, o prazo e o perfil do tomador. Estados e municípios podem ter regras específicas, por isso é importante sempre conferir as condições do órgão pagador.

Quais são as menores taxas de consignado em 2025?

Em 2025, levantamentos de plataformas e entidades de defesa do consumidor mostram ofertas abaixo do teto, frequentemente entre 1,5% e 1,7% ao mês para aposentados do INSS.

Em outubro de 2025, por exemplo, comparadores de crédito indicavam faixas nessa média em prazos de até 12 meses.

Enquanto o Procon-SP reforçou que a elevação do teto impactou a dispersão das taxas. A regra é clara: o teto é o máximo; a sua taxa deve ser negociada abaixo dele.

Como comparar propostas e encontrar a melhor taxa

1. Compare prazos e Custo Efetivo Total (CET)

Taxas menores em prazos curtos podem parecer vantajosas, mas o valor da parcela pode ficar alto demais. Use o CET como referência principal, ele mostra o custo real do empréstimo, incluindo tarifas e seguros.

2. Verifique a sua margem

Antes de pedir crédito, consulte sua margem consignável. Caso já tenha contratos ativos, considere portabilidade ou refinanciamento para reduzir juros e liberar margem.

3. Priorize instituições confiáveis

Bancos e cooperativas com histórico de taxas abaixo do teto costumam oferecer as melhores condições.
Verifique simuladores oficiais e evite intermediários não autorizados.

4. Cuidado com vendas casadas

Muitos contratos incluem seguros ou serviços que elevam o CET. Além disso, peça sempre o detalhamento e recuse produtos que não deseja contratar.

5. Aproveite a portabilidade

Se já possui um empréstimo consignado, pode migrar para outro banco com juros menores. Assim, esse processo é gratuito e pode reduzir significativamente o valor das parcelas.

Crédito barato e planejamento andam juntos

As menores taxas do consignado em 2025 estão abaixo dos tetos regulatórios, 1,85% para INSS e 1,80% para servidores federais.

Mas encontrar o melhor custo depende de comparar propostas equivalentes, verificar o CET e respeitar seu orçamento.

Com um bom planejamento, o crédito consignado pode ser um aliado financeiro de longo prazo, garantindo parcelas previsíveis, juros baixos e segurança no pagamento.

Escrito por

Juliana Raquel