Como solicitar empréstimo consignado BankFacil (Creditas)?

Precisando de dinheiro para colocar as contas em dia, realizar um projeto ou lidar com um imprevisto?

O Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas) pode ser uma alternativa para quem trabalha com carteira assinada e busca crédito com parcelas descontadas diretamente do salário.

Como o pagamento acontece em folha, você não precisa se preocupar em lembrar do vencimento todos os meses.

Além disso, o consignado costuma oferecer taxas mais competitivas do que modalidades de crédito sem garantia.

Mas será que o consignado Creditas vale a pena? A seguir, veja quem pode contratar, quanto é possível conseguir, como fazer a simulação, quais são as taxas e o passo a passo para solicitar o empréstimo.

Para quem é o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?

O consignado da Creditas é voltado para trabalhadores com carteira assinada (CLT).

No modelo tradicional de consignado privado, a empresa onde você trabalha precisa ser parceira da instituição financeira.

Já o Crédito do Trabalhador, criado pelo Governo Federal, ampliou o acesso para trabalhadores CLT que tenham margem e limite disponíveis.

Entre os principais pontos estão:

• Processo digital: a solicitação pode ser iniciada pelo aplicativo Creditas ou pela CTPS Digital;
• Desconto em folha: as parcelas são descontadas diretamente do salário;
• Parcelas fixas: o pagamento pode ser planejado com mais previsibilidade;
• Prazo de até 48 meses: no consignado privado da Creditas;
• Valores de R$ 500 a R$ 70 mil: para empresas parceiras, conforme as condições disponíveis;
• Possibilidade para negativados: pessoas com restrições podem ser avaliadas, desde que cumpram os demais critérios.

Mesmo com contratação digital, a liberação depende de análise e das condições disponíveis para cada trabalhador.

O que é preciso para conseguir o empréstimo?

O primeiro passo é verificar se você se enquadra nas condições do consignado.

No modelo tradicional da Creditas, é necessário que a empresa onde você trabalha seja parceira.

Já no Crédito do Trabalhador, trabalhadores CLT podem solicitar o crédito em instituições financeiras, desde que tenham margem e limite disponíveis.

A análise também pode considerar informações e documentos solicitados durante a contratação.

Para quem possui restrições no nome, a Creditas informa que também pode haver contratação, desde que sejam cumpridos outros critérios de avaliação, como tempo de carteira assinada e envio de documentos atualizados.

Ter carteira assinada ou estar dentro dos requisitos, porém, não significa aprovação automática.

Como fazer a simulação do empréstimo?

A simulação pode ser feita pelo aplicativo da Creditas ou pela Carteira de Trabalho Digital, dependendo da modalidade disponível para você.

No processo, você informa os dados solicitados e consulta as condições de crédito disponíveis.

Entre os pontos que devem ser observados estão:

• Valor que você pretende contratar;
• Número de parcelas;
• Valor de cada prestação;
• Taxa de juros;
• Custo Efetivo Total (CET);
• Valor total que será pago ao final.

A Creditas informa atualmente taxas a partir de 1,29% ao mês, mas essa não é necessariamente a taxa que será oferecida para todos os clientes.

Por isso, não escolha o empréstimo apenas pela menor taxa anunciada. Confira a proposta que aparece na sua simulação e compare o custo total.

Como solicitar o Empréstimo Consignado BankFacil (Creditas)?

O processo pode ser realizado de forma digital. Veja o passo a passo:

1. Acesse o aplicativo Creditas

Baixe ou abra o aplicativo da Creditas e procure pela opção de simulação do consignado.

No caso do Crédito do Trabalhador, também é possível iniciar a solicitação pela Carteira de Trabalho Digital.

2. Faça a simulação

Informe o valor que deseja contratar e escolha a quantidade de parcelas disponível.

O sistema apresentará as condições disponíveis para o seu perfil.

3. Confira a margem e o valor das parcelas

Antes de avançar, veja quanto da sua renda ficará comprometido.

No consignado privado, a margem consignável é de até 35% do salário, conforme a regra informada pela Creditas com base na Lei nº 10.820.

Não significa que você precise comprometer toda essa margem. Se uma parcela menor já resolve sua necessidade, vale considerar contratar um valor mais baixo.

4. Preencha os dados solicitados

Depois da simulação, será necessário fornecer as informações e documentos pedidos durante o processo.

No consignado tradicional da Creditas, a empresa informa que os documentos podem ser enviados pelo aplicativo e que a análise pode envolver o RH.

5. Aguarde a análise

A proposta passa por análise antes da aprovação.

No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que a resposta pode ocorrer em até 48 horas úteis, contando a partir do envio de todos os dados e da assinatura do contrato.

6. Assine o contrato

Se a proposta for aprovada e você concordar com as condições, é possível concluir a contratação digitalmente.

Leia o contrato antes de confirmar, principalmente a taxa, o CET, o prazo e o valor total a pagar.

7. Receba o dinheiro

Após a aprovação e conclusão das etapas necessárias, o valor é liberado conforme as condições da operação.

No Crédito do Trabalhador, a Creditas informa que, após a averbação dos dados pela Dataprev, o valor é liberado via Pix para a conta indicada, podendo o prazo variar de algumas horas a alguns dias úteis.

O que considerar antes de contratar?

O consignado pode ser uma alternativa interessante para quem precisa de crédito, principalmente quando apresenta condições melhores que outras modalidades.

Mas existe um ponto que merece atenção: a parcela será descontada diretamente do seu salário.

Antes de contratar, confira:

• Se realmente precisa do crédito;
• Quanto ficará disponível da sua renda depois do desconto;
• A taxa de juros;
• O CET;
• O prazo de pagamento;
• O valor total da dívida;
• Se existe outra opção de crédito com custo menor.

A parcela pode parecer pequena isoladamente, mas o que importa é o impacto dela no orçamento durante todo o contrato.

O Empréstimo Consignado Creditas pode ser solicitado de forma digital e oferece como principais diferenciais desconto direto em folha, parcelas previsíveis e taxas anunciadas a partir de 1,29% ao mês, conforme as condições do cliente.

Os valores também variam conforme a modalidade. Para empresas parceiras da Creditas, o consignado pode ficar entre R$ 500 e R$ 70 mil; para empresas que não possuem parceria, a página da empresa informa limite de até R$ 50 mil.

Antes de contratar, faça a simulação, confira o CET e veja se a parcela realmente cabe no seu orçamento.

Empréstimo consignado BankFacil (Creditas) ou empréstimo consignado CLT C6 Bank: qual melhor?

De um lado, está a Creditas, antiga BankFacil, com consignado privado e contratação digital. Do outro, o C6 Bank oferece o Consignado CLT, também com desconto das parcelas diretamente no salário.

Na prática, os dois produtos têm uma característica importante em comum: você paga as parcelas mensalmente por meio do desconto em folha, o que pode facilitar o planejamento financeiro.

Consignado CLT do C6 Bank

• Contratação 100% online pelo app;
• Parcelas fixas descontadas mensalmente do salário;
• Margem consignável de até 35%;
• Valor a partir de R$ 700;
• Prazo de até 36 meses;
• Possibilidade de contratação por trabalhadores negativados, desde que aprovados;
• Liberação do dinheiro em até 1 dia útil após a aprovação, conforme as condições informadas pelo banco.

Consignado BankFacil (Creditas)

• Prazo de pagamento de até 48 meses;
• Valores que podem chegar a R$ 70 mil em determinadas condições;
• Processo digital;
• Possibilidade de avaliação mesmo com restrição no CPF;
• Comparação de uma oferta específica para o seu perfil.

Escrito por

Juliana Raquel

Me chamo Juliana Alves e sou redatora há mais de 9 anos, além de apaixonada pela escrita. Sou formada em Jornalismo e pós-graduada em Marketing Digital e Storytelling. Ao longo da minha carreira, escrevo para ajudar pessoas a entenderem, de forma simples e clara, os mais variados assuntos.