Opções de empréstimo com desconto em folha: categorias, normas e como fazer o pedido
Deseja entender como é o funcionamento do empréstimo com desconto em folha? Então, venha conferir mais detalhes sobre essa opção de crédito aqui!
O empréstimo com desconto em folha é uma alternativa vantajosa, pois geralmente oferece prazos mais longos e taxas mais acessíveis em comparação aos empréstimos convencionais. Veja a seguir mais detalhes sobre suas modalidades, regras e como fazê-lo.
O que é um empréstimo consignado?
O empréstimo com desconto em folha, também chamado de empréstimo consignado, é uma forma de crédito muito popular no Brasil.
Ele proporciona uma maneira simples e acessível de conseguir recursos financeiros para um público específico.
A grande vantagem desse tipo de empréstimo é que as parcelas são descontadas automaticamente do salário ou benefício do contratante.
Isso diminui o risco de inadimplência, permitindo que as instituições financeiras ofereçam juros mais baixos e prazos de pagamento mais extensos em comparação com outras formas de crédito.
Classificações do empréstimo consignado
Há diversas categorias de empréstimo com desconto em folha, conforme o perfil do solicitante. Então, esse empréstimo pode ser acessível para:
- Aposentados e pensionistas;
- Funcionários públicos;
- Militares;
- Trabalhadores com carteira assinada.
Entretanto, é importante ressaltar que, em todos esses casos, o desconto é feito automaticamente do salário ou benefício.
Diretrizes para a contratação do empréstimo
Para assegurar que o empréstimo consignado seja uma opção segura para clientes e instituições financeiras, existem algumas regras. Confira a seguir quais são essas diretrizes:
Limite de comprometimento da renda
A legislação brasileira determina um limite máximo de comprometimento da renda ou benefício destinado ao pagamento das parcelas do empréstimo consignado.
Embora o percentual possa variar, em média, 35% da renda líquida mensal é destinado ao pagamento das parcelas do empréstimo, enquanto 5% podem ser alocados para um cartão de crédito consignado.
Taxas de juros sob controle
Além disso, as taxas de juros para empréstimos consignados são regulamentadas por diretrizes do Banco Central.
Para aposentados e pensionistas do INSS, as taxas são definidas em níveis mais baixos em comparação com outras formas de crédito, como o crédito pessoal convencional.
Prazos e número de parcelas
Os prazos de pagamento do empréstimo consignado podem variar entre as instituições financeiras, mas geralmente são bem flexíveis.
Em geral, esses prazos podem se estender até 84 meses para aposentados e pensionistas do INSS, ou até 96 meses para servidores públicos.
Como fazer a solicitação de um empréstimo com desconto em folha
Solicitar um empréstimo com desconto em folha é um processo bem simples e descomplicado. Veja os principais passos abaixo:
1. Selecione a instituição financeira
O primeiro passo é pesquisar as instituições financeiras que oferecem essa modalidade de crédito.
Vários bancos e financeiras atuam no consignado, e as condições de pagamento, taxas de juros e prazos podem diferir entre cada um. Portanto, vale a pena comparar as ofertas para escolher a melhor opção.
2. Realize uma simulação
Atualmente, muitos bancos e instituições financeiras permitem que você faça uma simulação totalmente online antes de contratar um empréstimo.
Dessa forma, você poderá conferir todos os detalhes do contrato, como as taxas de juros, o valor das parcelas, o número de parcelas e muito mais.
Ao realizar essa ação, você terá a oportunidade de analisar com cuidado se o empréstimo realmente se encaixa no seu orçamento, evitando impactos negativos nas suas finanças.
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CONFERIR Você será direcionado para um site externo3. Apresente a documentação necessária
Depois de escolher a instituição, você poderá contratar o serviço de forma presencial ou pela internet.
Portanto, será necessário apresentar alguns documentos para análise. Normalmente, são solicitados documentos pessoais (como RG e CPF), além de comprovante de residência e de renda.
Além disso, em algumas situações, pode ser requerida a autorização do seu empregador ou do INSS para efetuar o desconto na folha de pagamento.
4. Assine o contrato e aguarde o crédito
Após a aprovação da documentação, o contrato será preparado e você deverá assiná-lo.
Depois disso, o valor do empréstimo será liberado na sua conta bancária em poucos dias. Além do mais, as parcelas começarão a ser descontadas diretamente do seu salário ou benefício no mês seguinte.
