De que maneira os empréstimos afetam seu score de crédito
Você sabia que a conexão entre empréstimo e score de crédito é bastante significativa? A contratação desse serviço pode impactar diretamente sua pontuação. É fundamental compreender mais sobre esse aspecto para entender como isso ocorre. Descubra aqui os detalhes sobre a relação entre empréstimo e score de crédito!
O que é o score de crédito?
O score de crédito é uma informação essencial que os consumidores devem entender. Trata-se de uma pontuação, calculada por bureaus de crédito, que revela o histórico de uma pessoa como consumidora.
Na prática, esse índice pode indicar se um cliente paga suas contas pontualmente ou não. Como mencionado, a responsabilidade de calcular o score de uma pessoa é dos bureaus de crédito (como Serasa, SPC, entre outros).
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QUERO CONHECER * Você será direcionado para um site externoCada uma dessas instituições utiliza um método específico para determinar a pontuação. Um dos sistemas mais reconhecidos no Brasil é o Score Serasa (da Serasa Experian), que organiza a pontuação da seguinte maneira:
- 0 a 300 pontos = crédito muito baixo e risco alto;
- 301 a 500 pontos = crédito baixo e risco médio;
- 501 a 700 pontos = crédito bom e risco baixo;
- 701 a 1000 pontos = crédito excelente e risco muito baixo.
Para determinar a pontuação de um indivíduo, são considerados o Cadastro Positivo, as dívidas registradas, o relacionamento com o mercado e as consultas ao CPF (realizadas por empresas).
Vale ressaltar que quem sempre paga suas contas em dia tende a ter um score elevado. Por outro lado, aqueles que atrasam pagamentos podem ver sua pontuação cair.
Além disso, o score pode mudar ao longo do tempo. Por isso, é crucial ficar atento a essa informação. O cliente pode verificar sua pontuação diretamente em um dos bureaus de crédito.
Qual é a ligação entre empréstimo e score de crédito?
O empréstimo pode ser uma solução para quem precisa quitar uma dívida ou realizar uma compra. No Brasil, diversas instituições (bancos, financeiras e outras) oferecem essa opção de crédito.
Mas você sabia que há uma conexão estreita entre empréstimo e score de crédito? Exatamente! Tanto a realização de simulações quanto a contratação podem impactar essa pontuação.
Isso ocorre porque as instituições financeiras que oferecem esses serviços costumam realizar análises de crédito para checar o histórico do cliente, e essas consultas podem reduzir o score (em até 60 pontos, conforme indicado pelo Serasa).
No Serasa Score, essas consultas representam 6% do total da pontuação de um indivíduo. Assim, a pessoa pode perder esses pontos e indicar ao mercado que o risco de inadimplência pode aumentar.
Vale lembrar que essa “norma” também se aplica a outros sistemas de pontuação. Para evitar a perda de muitos pontos, a sugestão é realizar menos simulações e adotar práticas que ajudem a aumentar seu score.
Empréstimo e queda no score: como reverter?
Está precisando de um dinheiro a mais? Optar por um empréstimo pode ser uma saída. Entretanto, ao solicitar esse tipo de crédito, há uma chance de que o score de crédito diminua.
No entanto, isso não implica que os empréstimos sejam sempre prejudiciais ao score. Se o cliente pagar as parcelas em dia, seu score pode se recuperar.
Por isso, ao contratar um empréstimo, é fundamental verificar o valor das parcelas e as taxas de juros. Além disso, é aconselhável destinar o dinheiro das parcelas ou optar pelo débito automático (se disponível no seu banco).
Qual é o score de crédito ideal para aprovação de empréstimos?
Muitas pessoas se perguntam se existe um score ideal para conseguir um empréstimo. Essa pontuação é um dos critérios que as instituições financeiras analisam ao avaliar um pedido de crédito.
Além disso, a instituição pode considerar o histórico do cliente, sua renda e outras informações relevantes. Não existe uma pontuação fixa para que uma proposta seja aprovada.
Entretanto, para aumentar as chances de aprovação, é ideal ter um score bom/excelente (entre 501 e 1.000 pontos). Importante lembrar que há opções de empréstimos para aqueles com restrições no nome.
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CONHECER AGORA * Você será direcionado para um site externoQuais outros fatores podem aumentar o score de crédito?
Quer melhorar seu score de crédito? Essa pontuação reflete o perfil financeiro do consumidor e pode ser consultada ao solicitar crédito (empréstimos, cartões e mais).
Aqueles com score baixo podem seguir algumas estratégias para aprimorar sua pontuação. Em relação a empréstimos e score, é aconselhável realizar menos simulações.
Outra dica importante é fazer o pagamento das contas em dia. Se você tem dívidas, renegociá-las pode ser uma ótima solução para evitar ficar com o “nome sujo”.
Uma ação adicional útil é ativar o Cadastro Positivo, um banco de dados que compila informações sobre a vida financeira das pessoas. Além disso, verifique se seus dados estão atualizados.
