Empréstimo pessoal versus empréstimo consignado: qual é a melhor opção?
"Está em dúvida sobre qual é a melhor opção para você: empréstimo pessoal ou empréstimo consignado? Venha descobrir mais detalhes sobre eles!"
Está em dúvida se o empréstimo pessoal ou consignado é a escolha certa para você? Então, leia este artigo que traz informações úteis para te ajudar na decisão!
Diferenças entre empréstimo pessoal e consignado
Selecionar o tipo certo de empréstimo pode impactar significativamente o seu orçamento!
Atualmente, duas opções populares no mercado são o empréstimo pessoal e o consignado. Cada um tem suas características, além de prós e contras que atendem a diferentes públicos e necessidades.
Vamos analisar as diferenças, os benefícios e o perfil ideal para cada tipo de empréstimo, ajudando você a determinar qual é a melhor escolha para sua situação financeira.
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QUERO CONHECER * Você será direcionado para um site externoComo funciona o empréstimo pessoal?
O empréstimo pessoal é valorizado pela agilidade e facilidade na contratação.
Por isso, ele é ideal para quem necessita de dinheiro rapidamente e sem a necessidade de justificar a finalidade, seja para emergências, compras ou até para quitar dívidas.
Além disso, ele oferece prazos flexíveis que se ajustam ao seu orçamento e podem variar conforme a instituição financeira escolhida.
Porém, uma desvantagem é que as taxas de juros costumam ser mais altas do que as do empréstimo consignado.
Além disso, para que o banco aprove o empréstimo pessoal, geralmente é necessário ter um bom histórico e uma avaliação de crédito positiva.
Hoje em dia, várias instituições financeiras oferecem empréstimos pessoais, até mesmo para quem tem o nome negativado.
No entanto, isso pode resultar em taxas de juros ainda mais elevadas, aumentando significativamente o valor total do empréstimo.
Como funciona o empréstimo consignado?
O empréstimo consignado é voltado exclusivamente para aposentados, pensionistas do INSS e servidores públicos ou de empresas privadas que tenham convênio com a instituição que oferece o crédito.
Um diferencial é que a parcela é descontada diretamente da folha de pagamento, eliminando a necessidade de pagar boletos, já que o valor é automaticamente retirado do seu benefício ou salário.
Essa característica permite que os bancos ofereçam taxas de juros mais baixas em comparação ao empréstimo pessoal, pois o risco de inadimplência é reduzido com o pagamento garantido na folha.
Além disso, há casos em que é possível obter valores de crédito mais elevados ou mesmo prazos mais longos para o pagamento.
Outro ponto relevante é que o empréstimo consignado pode ser mais facilmente aprovado para quem possui restrições no nome, desde que haja margem consignável disponível.
Entretanto, como qualquer produto financeiro, esse empréstimo também apresenta algumas desvantagens.
Em especial, a maior desvantagem é a diminuição da margem do salário ou benefício, o que pode comprometer uma parte significativa da sua renda e complicar seu orçamento.
Qual é a melhor opção?
Decidir entre um empréstimo pessoal ou um consignado depende de sua situação financeira e metas.
Como você pode perceber, ambos têm seus prós e contras que podem se adequar ao seu perfil.
O consignado pode ser a escolha ideal para aposentados, pensionistas ou servidores públicos, pois as taxas de juros mais baixas e os prazos mais longos são atrativos.
Por outro lado, o empréstimo pessoal pode ser a solução para quem não tem uma fonte de renda fixa que permita um consignado.
Além disso, é frequentemente a melhor escolha para quem precisa de dinheiro rapidamente, já que a aprovação em alguns bancos digitais e plataformas online costuma ser bem ágil.
De qualquer forma, é fundamental avaliar suas necessidades, calcular os custos de cada opção e escolher a que melhor se adapta ao seu caso.
