Empréstimos internacionais para brasileiros: como acessar linhas de crédito em dólares

Procurando empréstimos internacionais para brasileiros? Neste caso, é essencial compreender as opções disponíveis, os requisitos exigidos e os possíveis riscos envolvidos. Para te ajudar, vamos falar sobre tudo isso neste artigo. Confira!

Onde conseguir empréstimos internacionais para brasileiros?

Obter um empréstimo em moeda estrangeira pode ser uma estratégia vantajosa para brasileiros que trabalham ou estudam no exterior, ou ainda, que possuem despesas em moeda estrangeira. 

Não tem ideia de como conseguir um empréstimo internacional? Então, veja a seguir algumas opções!

1. Instituições financeiras internacionais

Bancos com presença global, como HSBC, Citibank, Santander internacional e Deutsche Bank costumam oferecer linhas de crédito para não-residentes. 

Geralmente, você pode solicitar empréstimos nessas instituições se tiver uma conta bancária ativa, comprovação de renda e histórico de crédito aceitável.

2. Fintechs

Fintechs como Revolut e N26 oferecem produtos de crédito em dólar ou euro, geralmente com análise simplificada. 

No entanto, o acesso também depende de criação de uma conta internacional, histórico financeiro e envio de documentos válidos. 

Além disso, é preciso consultar em que países essas empresas oferecem crédito, pois ele pode não estar disponível em todo o mundo.

3. Crédito estudantil

Por sua vez, as bolsas internacionais e os empréstimos estudantis (como o Prodigy Finance) são opções viáveis para brasileiros que estudam fora. 

Eles analisam histórico acadêmico, renda futura e garantem recursos em dólar para educação.

4. Cartões de crédito internacionais e limites rotativos

Embora não sejam empréstimos tradicionais, cartões internacionais com limite rotativo possibilitam financiar compras em dólar. 

Atualmente, diversos bancos brasileiros oferecem esses produtos (com juros rotativos mais altos), ou você pode obter um cartão diretamente no exterior ao comprovar residência e crédito local.

Requisitos comuns dos empréstimos internacionais para brasileiros

Os empréstimos internacionais para brasileiros costumam ter alguns requisitos com os quais você precisa cumprir.

O primeiro passo é abrir uma conta em um banco internacional ou fintech que atue com moedas estrangeiras, como dólar ou euro. 

Essa conta será o destino dos recursos do empréstimo e permitirá também realizar pagamentos e transferências. 

Além disso, é comum que seja exigido um histórico de movimentação financeira no exterior, o que pode incluir uso de serviços como Wise, Revolut, N26 ou bancos tradicionais com presença internacional.

Outro requisito é a comprovação de renda estável. Instituições estrangeiras costumam solicitar documentos que demonstrem capacidade de pagamento, seja através de holerites, extratos bancários, declarações de imposto de renda ou contratos de trabalho.

Da mesma forma, é necessário apresentar documentação pessoal e de residência internacional válidas. Isso pode incluir passaporte, visto e comprovante de residência no exterior. 

Por fim, a maioria dos bancos estrangeiros avalia o perfil de risco do solicitante com base em histórico de crédito internacional. 

Mas se você não tiver score estrangeiro, alternativas como relacionamento bancário contínuo e utilização de produtos financeiros (conta corrente, cartão de crédito, investimentos) podem ser canais para estabelecer credibilidade e facilitar a aprovação de empréstimos.

Custos e riscos a considerar

A contratação de empréstimos internacionais pode trazer condições vantajosas e acesso a linhas sofisticadas, mas exige atenção a alguns pontos. Veja a seguir quais são eles:

• Taxas de juros e spreads: juros em dólar tendem a ser mais baixos que no Brasil, mas podem variar conforme perfil de risco e variações cambiais;
• Câmbio e volatilidade: flutuações cambiais podem encarecer o pagamento das parcelas em reais;
• Impostos e regulamentação: pode haver tributação sobre remessa ao exterior (IOF, IRRF) ou declaração no Imposto de Renda;
• Forma de garantia: algumas instituições exigem garantias, depósitos caução ou avalistas no exterior.

Dicas para quem quer solicitar empréstimos internacionais para brasileiros

Solicitar um empréstimo em outra moeda pode ser uma ótima ferramenta para brasileiros com compromissos no exterior. 

Se você pretende fazer isso, confira abaixo algumas dicas que podem te ajudar nesse processo:

• Comece abrindo uma conta internacional em bancos tradicionais ou fintechs;
• Monte um dossiê financeiro com documentos de renda, contas bancárias internacionais e referências;
• Analise o custo efetivo total (CET) comparando juros, taxas e possíveis volatilidade cambial;
• Considere garantias ou avalistas para obter juros menores;
• Explore linhas alternativas, como crédito estudantil e rotativo de cartão, para necessidades específicas.

Com essas dicas em mente, você tem maiores chances de garantir que a linha de crédito em moeda estrangeira seja uma solução vantajosa e sustentável.

Escrito por

Daniele Freitas