“Open Finance para Leigos”: Como Usar o Sistema a seu Favor para Conseguir Melhores Taxas

O Open Finance, ou sistema financeiro aberto, é uma forma moderna e segura de compartilhar seus dados bancários, de crédito, investimento e seguros com instituições financeiras. A ideia é usar isso a seu favor para conseguir melhores taxas, condições ou produtos personalizados. Quer saber como isso é possível? Então, descubra neste artigo!

O que é o Open Finance?

O Open Finance é a evolução do Open Banking. Assim como o Open Banking permite compartilhar dados bancários, o Open Finance amplia o acesso a outras informações financeiras, como empréstimos, cartões, seguros, investimentos e previdência privada. 

Tudo feito com sua autorização e de forma segura! Afinal, é você quem decide quais dados compartilha, com qual instituição e por quanto tempo. 

Quais os benefícios de utilizá-lo?

Agora que você já entendeu do que se trata, é hora de conhecer alguns dos principais benefícios de usar o Open Finance. Veja a seguir quais são eles:

• Mais concorrência: bancos e fintechs competem para oferecer taxas melhores e serviços personalizados;
• Ofertas sob medida: seu histórico financeiro pode ser usado para oferecer empréstimos com taxas mais baixas, seguros com valores justos ou melhores investimentos;
• Crédito mais rápido e seguro: a análise de risco fica com menos burocracia e mais eficiente, muitas vezes, reduzindo o tempo de aprovação de crédito;
• Controle total: você pode revogar o consentimento a qualquer momento, pois seus dados são seus e só são usados com sua autorização.

Como usar o Open Finance para conseguir melhores taxas

Como você viu acima, o Open Finance pode te ajudar a conseguir aprovação para cartões de crédito e até mesmo melhores taxas na hora de solicitar um empréstimo.

É isso que você deseja? Então, confira abaixo como utilizar o sistema para conquistar esses e outros objetivos:

• Compartilhe seus dados financeiros com bancos que oferecem propostas de crédito ou produtos que você deseja contratar. Com mais informações sobre sua vida financeira, eles podem te aprovar com taxas mais baixas;
• Considere a portabilidade de crédito, que facilita a transferência de empréstimos para outra instituição que ofereça juros menores;
• Aproveite os agregadores financeiros: alguns apps já mostram várias ofertas em um único lugar, com base no seu perfil, facilitando a comparação direta e escolha inteligente;
• Abra sua conta em instituições digitais que aderiram ao Open Finance, como Banco Inter, C6 ou Neon. Mas vale a pena lembrar que o Brasil está ampliando quem participa de forma obrigatória, como, por exemplo, instituições com mais de 5 milhões de clientes.

Considerações e desafios

Apesar de todas as vantagens e facilidades que oferece aos consumidores brasileiros, o Open Finance ainda passa por alguns desafios.

Em primeiro lugar, muita gente ainda não conhece o sistema. Segundo pesquisas, cerca de 55% dos brasileiros nem sabem do que se trata.

Além disso, algumas pessoas ficam preocupadas com a privacidade dos seus dados. Então, é importante ressaltar que o sistema segue regras rigorosas de proteção de dados.

Por fim, também vale a pena lembrar que o sistema ainda está em fase de evolução. Em 2025 teremos mais regulamentações, adesões obrigatórias e serviços via Open Finance funcionando plenamente.

Vale a pena utilizar o Open Finance?

O Open Finance é uma ferramenta poderosa para você conseguir melhores taxas e produtos financeiros mais adequados ao seu perfil, desde que você compartilhe seus dados com sabedoria e responsabilidade. 

Com iniciativas como portabilidade de crédito, propostas personalizadas e agregadores, o sistema está se mostrando cada vez mais útil.

De qualquer modo, é importante que você primeiro conheça o sistema e os seus direitos para então poder explorá-lo com mais segurança e tranquilidade.

Escrito por

Daniele Freitas