Planejamento financeiro para freelancers: ferramentas e práticas recomendadas

No planejamento financeiro para freelancers, mais do que controlar despesas, é necessário criar estratégias para lidar com períodos de menor demanda e manter a organização para evitar problemas. Para te ajudar, listamos abaixo as melhores ferramentas e práticas. Confira! 

Ferramentas para o planejamento financeiro para freelancers

Organizar as finanças é um dos maiores desafios para quem atua como freelancer

Por isso, ter boas ferramentas à disposição é fundamental para garantir estabilidade, segurança e crescimento profissional ao longo do tempo. 

Confira a seguir algumas plataformas e aplicativos que podem ajudar com o planejamento financeiro para freelancers!

1. Aplicativos de gestão financeira pessoal

Hoje em dia, existem diversos aplicativos bem simples, mas que podem ser extremamente úteis na gestão financeira pessoal, como, por exemplo:

• Mobills: excelente para criar orçamentos detalhados e acompanhar gastos por categoria;
• Organizze: app com interface simples e intuitiva, que oferece relatórios claros e completos de gastos por categoria.

2. Ferramentas de gestão financeira profissional

Além disso, existem também algumas ferramentas de gestão financeira profissional que podem te ajudar a se organizar, como, por exemplo:

• ContaAzul: além do controle financeiro, permite emissão de notas fiscais e controle de clientes;
• QuickBooks: ferramenta completa para profissionais liberais, com controle de despesas, faturamento e impostos;
• Nibo: oferece funcionalidades avançadas, como emissão de notas fiscais, controle de boletos e análises financeiras.

3. Planilhas personalizadas

Se preferir soluções mais personalizáveis, as planilhas podem ser excelentes aliadas! Para isso, você pode criar:

• Planilhas de fluxo de caixa: registre todas as entradas e saídas, projetando seu saldo para os próximos 3-6 meses;
• Planilha de previsão de recebimentos: controle quais projetos você tem em andamento, quanto espera receber de cada um e em que data.

Práticas recomendadas para o planejamento financeiro para freelancers

A vida de freelancer oferece liberdade e flexibilidade, mas também exige disciplina e organização, especialmente no que diz respeito às finanças. 

Com receitas variáveis e a ausência de benefícios trabalhistas tradicionais, é interessante utilizar algumas práticas para garantir a organização e evitar problemas. 

Então, para te ajudar, apresentamos abaixo algumas dicas para auxiliar no planejamento financeiro para freelancers.

1. Estabeleça um orçamento realista

Calcule a média dos seus ganhos nos últimos seis meses e utilize o menor valor como base para o seu orçamento. 

Divida suas despesas em categorias: essenciais (aluguel, alimentação, contas) e variáveis (lazer, compras). Essa abordagem ajuda a evitar surpresas em meses de menor demanda.

2. Crie um fundo de emergência

Reserve uma porcentagem fixa de cada pagamento recebido, como 10%, para construir uma reserva financeira. 

Na verdade, o ideal é acumular o equivalente de três a seis meses de despesas básicas, proporcionando segurança em períodos de baixa demanda.

3. Separe as finanças pessoais das profissionais

Mantenha contas bancárias distintas para suas finanças pessoais e profissionais. 

Essa separação facilita o controle de receitas e despesas, além de simplificar o pagamento de impostos e a declaração de renda.

4. Defina um “salário” mensal

Mesmo com uma renda variável, estabeleça um valor fixo para transferir mensalmente da conta profissional para a pessoal. 

Isso não só ajuda a manter um padrão de vida estável, mas também evita gastos excessivos em meses de maior faturamento.

Estratégias avançadas de planejamento financeiro para freelancers

Depois de conferir as melhores práticas e ferramentas de planejamento financeiro para freelancers, é hora de ir além!

Para quem quer manter a estabilidade financeira ao longo dos anos, também é importante reduzir o risco financeiro diversificando suas fontes de renda. 

Ou seja, além de seus projetos principais, explore oportunidades secundárias que complementem sua renda.

Além disso, tenha em mente que investir em aprendizado contínuo é essencial para se manter relevante em um mercado em constante mudança. 

Por isso, participe de cursos, workshops ou eventos da sua área para aprimorar suas habilidades e expandir sua rede de contatos.

Por fim, lembre-se de definir objetivos específicos, mensuráveis, atingíveis, relevantes e com prazo determinado (SMART). Como, por exemplo, economizar 10% da receita mensal durante seis meses para criar um fundo de emergência.

Com tudo isso em mente, você terá mais facilidade para se organizar e garantir um futuro mais tranquilo do ponto de vista financeiro.

Escrito por

Daniele Freitas