Refinanciamento de imóvel na planta: quando é vantajoso?

O refinanciamento de imóvel na planta pode ser vantajoso em alguns momentos. Não tem certeza se esse é o seu caso? Então, saiba que foi justamente para te ajudar a entender isso que escrevemos este artigo. Continue lendo para saber mais!

O que é refinanciamento de imóvel na planta?

Adquirir um imóvel na planta é muito comum, mas existe uma alternativa interessante para quem precisa de recursos: o refinanciamento. 

Na prática, refinanciar significa oferecer o seu imóvel como garantia para conseguir um empréstimo com juros mais baixos e prazos mais longos. 

Ainda que o imóvel esteja em construção, é possível fazer isso se você já tiver alguma parte quitada ou contrato com cláusulas claras sobre o valor futuro do imóvel.

Vantagens do refinanciamento de imóvel na planta

O refinanciamento de imóvel na planta pode ser vantajoso quando você tem parte do saldo quitado, precisa baixar os juros ou esticar o prazo para aliviar o orçamento.

Além disso, ele possui diversas vantagens. Quer saber quais são elas? Então, confira a seguir as principais.

Juros menores e prazos longos

Como o imóvel serve como garantia, o banco oferece taxas mais baixas do que em empréstimos pessoais, geralmente em torno de 60 a 70% do valor do bem. 

Além disso, você pode pagar em até 20 ou 30 anos, o que permite parcelas mensais mais suaves.

Dinheiro extra para usar como quiser

Depois de quitar o saldo devedor do financiamento existente, é possível liberar o chamado “troco” (valor que vai para o seu bolso) para pagar dívidas caras, reformar a casa ou investir.

Qualidade de vida mantida

Mesmo refinanciando, você continua podendo utilizar o imóvel normalmente, não precisa vendê-lo e ainda pode aproveitar se ele valorizar com o tempo.

Quando o refinanciamento pode ser arriscado?

Apesar das vantagens, o refinanciamento de imóvel na planta também tem algumas desvantagens. Veja a seguir quais são elas:

Risco de perda do imóvel

Se você atrasar os pagamentos, o banco pode tomar o imóvel como forma de quitar a dívida. 

Sem dúvida alguma, esse é o maior risco desse tipo de crédito e, por isso, é preciso ter um bom planejamento para evitar que isso aconteça.

Custos ocultos e burocracia

Esse processo costuma envolver taxas de cartório, avaliação do imóvel e impostos como IOF. Sendo assim, esses custos devem ser comparados com a economia prevista dos juros. 

Além disso, o processo é um pouco burocrático e a análise demora, porque requer documentos do imóvel e avaliações técnicas.

Nem sempre compensa

Se você não tem parte do imóvel paga ou o saldo devedor atual supera o valor de mercado estimado, o refinanciamento pode não liberar crédito ou o custo pode ser tão alto que anula a vantagem.

Por essa razão, é essencial colocar todos os valores no papel e analisar com calma o seu caso específico.

Quando faz sentido considerar o refinanciamento de imóvel na planta?

Como você viu acima, o refinanciamento de imóvel na planta permite usar seu apartamento como garantia para obter dinheiro (mesmo que ainda não esteja pronto) em condições financeiras melhores.

Mas isso não quer dizer que essa é a melhor alternativa em qualquer caso. Geralmente, ela compensa quando:

• Você paga parte do imóvel e precisa de dinheiro para quitar dívidas com juros altos;
• As taxas de juros atuais no mercado caíram desde que você fez o financiamento original;
• Você quer reduzir a parcela mensal esticando o prazo;
• Possui um bom score de crédito, o que melhora as condições oferecidas.

Mas de qualquer modo, é essencial verificar os custos envolvidos, o valor real do imóvel e avaliar o risco de inadimplência.

Se feito com cuidado e planejamento, o refinanciamento pode ser uma estratégia eficaz para reorganizar suas finanças sem abrir mão do imóvel. 

Escrito por

Daniele Freitas