Score de Crédito: 5 Erros que Derrubam sua Pontuação e Como Evitá-los

O score de crédito é muito importante para quem busca boas condições em empréstimos, financiamentos e até mesmo cartões de crédito. O que muita gente ignora é que existem alguns erros que derrubam sua pontuação. Continue lendo para conferir quais são eles e como evitá-los.

O que é o score de crédito e como ele funciona?

O score de crédito é uma pontuação numérica, que geralmente varia de 0 a 1.000, usada por instituições financeiras para avaliar o risco de conceder crédito a um consumidor. 

Na prática, ele reflete a probabilidade de você pagar suas contas em dia e cumprir com seus compromissos financeiros, sendo um importante indicador para aprovação de cartões, empréstimos, financiamentos e outras operações financeiras.

Esse cálculo é realizado por birôs de crédito (como Serasa, SPC Brasil, Boa Vista e Quod) com base em diversos fatores do seu histórico financeiro. 

Entre os principais critérios estão: 

• O seu histórico de pagamento (pontualidade, atrasos ou complexidades de dívida);
• Seu tempo de relacionamento com o sistema financeiro;
• O comportamento com dívidas (inadimplência ou negativação);
• Número de consultas recentes ao seu CPF.

5 erros que prejudicam seu score de crédito

Como você viu acima, o score de crédito é um termômetro que mostra como as instituições enxergam você como pagador

Sendo assim, evitar alguns erros e manter esse score saudável é essencial para garantir acesso a crédito com vantagem e tranquilidade.

Ainda não tem certeza de quais são os erros que derrubam sua pontuação? Então, conheça a seguir os principais:

1. Ter um histórico muito curto ou um perfil pouco diversificado

Ter um score mais baixo muitas vezes está ligado a um histórico bancário recente ou escasso. 

Isso sinaliza ao mercado financeiro que você ainda não tem maturidade ou estabilidade no uso do crédito. 

Além disso, ter apenas um tipo de produto pode sugerir falta de controle sobre diferentes formas de dívida. 

Por essa razão, especialistas recomendam que você mantenha contas antigas ativas (mesmo sem uso) e diversifique seu crédito para enriquecer seu histórico e melhorar sua credibilidade. 

2. Consultas frequentes de crédito em curto período

Cada solicitação de crédito (seja cartão, empréstimo ou financiamento) gera uma “consulta” ao seu CPF. 

Ao repeti-las em sequência, você passa a imagem de consumidor em desespero, o que reduz seu score. 

Portanto, o ideal é usar simuladores que façam “soft query” (não impactam o score) e espaçar pedidos reais com base na avaliação das necessidades reais.

3. Uso abusivo do limite do cartão de crédito

Mesmo pagando em dia, usar grande parte do limite disponível é interpretado como dependência de crédito, o que acaba prejudicando seu score. O recomendado é manter os gastos abaixo de 30% do limite disponível. 

Além disso, tenha em mente que os bancos podem analisar a constância no uso e pagamento, portanto, manter movimentações regulares, porém modestas, é bem-visto. 

4. Deixar dívidas pequenas acumularem ou não pagá-las

Atrasar boletos ou ignorar dívidas aparentemente insignificantes (como de luz ou água) sinaliza falta de disciplina, o que derruba o score rapidamente. Já o registro de inadimplência pode pesar bastante na pontuação. 

Por isso, a solução é quitá-las o mais rápido possível, principalmente usando ferramentas como o “Feirão Limpa Nome” da Serasa, que pode gerar impacto positivo imediato.

5. Manter cadastro desatualizado nas agências de crédito

Dados incompletos ou desatualizados (como, por exemplo, endereço, telefone e renda) dificultam sua análise como tomador de crédito, gerando desconfiança. 

Manter seus dados atualizados nas plataformas como Serasa, SPC e Boa Vista é uma etapa simples, mas poderosa para sinalizar credibilidade.

Escrito por

Daniele Freitas